由于老年人口數量的迅速增加，中國失能老年人口的照料需求也在不斷增長。提到失能老人，就會聯想到老人長期臥床需要得到照顧，更需要得到護理。護理不是治療，是養病，相較于治療損耗更大。

國辦發〔2024〕1號文《國務院辦公廳關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱“1號文”）提出要豐富發展養老金融產品，特別指出要積極發展商業長期護理保險，加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接。今天，富小i帶領大家，了解下長期護理險吧！

長期護理險是什么？有什么作用？

長期護理險是按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發護理需要提供保障的長期保險。這個保障既可以是護理保險金保障，也可以是護理服務保障。配置長期護理險能起到什么作用呢：

1.提供經濟保障:能夠在被保險人達到合同約定的護理狀態的時候，提供資金或服務，應對日益昂貴的長期護理費用，減輕被保險人和家庭的經濟負擔。

2.緩解家人壓力:可以減輕被保險人家人的照料壓力，能夠用于請專人照料，或支付親人照料的工資，幫助保持家庭的穩定，讓親人能夠繼續工作和生活。

3.自主選擇護理方式:在合同約定范圍內，可以更自主地選擇自己偏好的護理方式，包括在家照料、社區護理或專業機構護理等。

如何判斷一款長期護理險是否值得買？

考慮到購買和出險理賠之間有一定的時間差距，如果手中有一筆不太急用的錢，并且想為未來可能存在的護理需求做規劃，可以考慮長期護理險。

1.是否能夠覆蓋未來護理服務:若是預期要經過很多年才可能需要護理，考慮到通脹和護理服務漲價，首選性價比較高的或者是能提供高品質服務的護理險。相同的保費能夠享有更多的護理保險金或護理服務就越值得選擇。

2.保險期間和給付期間的長短:由于無法知道護理需求出現的準確時間，相較于定期護理險，能提供終身保障的護理險更讓人安心。護理險的給付期間大多是5年或10年，一般都不會超過10年，給付期間越長就意味著在維持現有給付金額的情況下，要支出更高的保費，給付期間的長短需結合自身預算謹慎選擇。

3.給付型還是補償型:給付型就是在被保險人發生合同約定的保險事故時，保險公司將根據合同約定直接給付約定金額的保險金，補償型就是被保險人在出險后要向保險公司提交醫療賬單和發票等材料，由保險公司審核通過后，再向其支付合同約定范圍內的費用。給付型保險金支付相對更快，且對保險金的使用沒有限制，除了用于雇傭護理人員或選擇護理機構，也可以用于雇用家人朋友來照顧。若收到的保險金超過實際的護理支出，還可以存起來或花在其他地方。補償型相對來說，限制會多一些，選擇的護理服務是否在可選服務范圍內，護理人員或護理機構的資質是否滿足標準，還需要根據合同約定按時向保險公司提交賬單，并且等審核通過才能收到賠款，流程上稍微比給付型的賠付方式復雜些。

4.稅務優勢:部分稅優型長期護理險（指適用個人所得稅優惠政策的商業長期護理險），在交費期內，允許在當年計算應納稅所得額時予以稅前扣除，能降低自己需要交稅的額度，且理賠、退保時都無需補稅。但如果是自己存錢或投資攢錢來支付長期護理的費用，可能會錯失以較少保費獲取較高保額的機會，也沒辦法享受稅務優惠。