在現(xiàn)代社會中，金融安全對于每個(gè)人都至關(guān)重要，洗錢不僅損害了金融體系的健康運(yùn)行，還為犯罪活動提供了資金來源，了解反洗錢 守好錢袋子，今天一起來學(xué)習(xí)反洗錢知識，共同守護(hù)我們的財(cái)富與未來

一、觸犯洗錢罪的法律后果

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

此外，關(guān)于“自洗錢”，最高人民法院、最高人民檢察院已在辦理洗錢刑事案件相關(guān)法律問題的解釋中明確，本人掩飾隱瞞本人實(shí)施刑法第一百九十一條規(guī)定的上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，實(shí)施下列行為之一的，可以認(rèn)定為刑法第一百九十一條第一款第五項(xiàng)規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。也就是說，實(shí)施洗錢行為的，即使是本人自行實(shí)施了犯罪，仍然要單獨(dú)認(rèn)定洗錢罪，與上游犯罪進(jìn)行數(shù)罪并罰。

（一）通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資、拍賣、購買金融產(chǎn)品等方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（二）通過與商場、飯店、娛樂場所等現(xiàn)金密集型場所的經(jīng)營收入相混合的方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（三）通過虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入等方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（四）通過買賣彩票、獎(jiǎng)券、儲值卡、黃金等貴金屬等方式，轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（五）通過賭博方式，將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為賭博收益的；

（六）通過“虛擬資產(chǎn)”交易、金融資產(chǎn)兌換方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（七）以其他方式轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。

二、警惕洗錢陷阱，保護(hù)自身權(quán)益

01“身邊人”請求幫忙轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)的陷阱

小A接到同學(xué)B的電話，B表示自己銀行卡暫時(shí)無法使用，需要借用小A的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬給他人。出于對同學(xué)的信任，小A未多詢問便立即答應(yīng)。幾日后，小A發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被控制，去公安機(jī)關(guān)咨詢，才發(fā)現(xiàn)自己幫助轉(zhuǎn)移了電信詐騙資金。

02冒充購物平臺客服的電信詐騙

某購物節(jié)后，小A陸續(xù)收到了自己購買的商品，并對其中幾個(gè)不適合的商品進(jìn)行了申請退貨操作。次日，小A收到了聲稱是商家客服的陌生來電，且對方能準(zhǔn)確說出小A某退貨商品的訂單號和商品信息，對方謊稱公司需要訂單銷量，懇請小A不要在原購買平臺申請退款，拜托小A幫忙私下轉(zhuǎn)賬。小A一時(shí)心軟答應(yīng)后，通過點(diǎn)擊對方發(fā)來的短信鏈接進(jìn)入了一個(gè)與原購物平臺相似的網(wǎng)頁，對方持續(xù)在電話中指導(dǎo)小A輸入自己的個(gè)人信息、銀行卡號、退貨訂單號，小A填寫完畢正準(zhǔn)備開始“發(fā)送驗(yàn)證碼”環(huán)節(jié)，對方電話被警方反詐中心截?cái)啵才意識到自己差點(diǎn)因?yàn)橐粫r(shí)心軟陷入電信詐騙陷阱。

03“跑分平臺”詐騙

小A通過社交平臺認(rèn)識了B，B向小A表示，只要小A去辦理幾張銀行卡，并去自己分享的“跑分平臺”注冊賬戶，按平臺指令進(jìn)行收款和轉(zhuǎn)賬操作，即可按比例得到一定的提成。小A為利所惑，按要求在“跑分平臺”注冊了賬號，并上傳了自己的微信、支付寶收款碼。在收到匯入資金后，小A按平臺要求將資金轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。一段時(shí)間后，小A發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡賬戶均被凍結(jié)，經(jīng)咨詢銀行，才意識到自己參與了洗錢。

三、金融消費(fèi)者如何助力反洗錢工作？

1.不要出租或出借自己的身份證。

2.不要出租或出借自己的銀行卡、微信、支付寶賬戶、收付款二維碼等。

3.不要隨意用自己的賬戶幫他人轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)。

4.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

5.主動配合金融機(jī)構(gòu)開展的盡職調(diào)查工作。

6.在與個(gè)人發(fā)生交易時(shí)，盡量全程通過合法正規(guī)的平臺進(jìn)行溝通、交易。

7.提升反電詐意識、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)賭博。